2008年03月28日             来源： 中国经济网综合

    "自上周3月20日本报金融与投资版发表《请理财师给你的投资理财当‘顾问’》一文以来，许多热心读者纷纷致电本版编辑，对‘理财师’这一行业很感兴趣，什么叫理财师？理财师到底能为老百姓做什么？和国外的理财师相比，衢州的理财师存在哪些差距……为此，本版决定再发表一篇有关理财师的报道，满足读者对理财师这一新兴行业的需求。"

    理财顾问，让客户增收益

    今年一月份，市区的一名张姓客户在温州银行衢州分行理财师章晓玲的建议下，将10万元存款改为温行的委托理财服务，一年以后他将收益7000-8000元的利润，而如果是银行存款，只能收益4000多元。

    一年后如果没有达到预期收益怎么办？“为了保证客户的利益和银行的信誉，银行会和客户签订一份委托合同，以保证这个利润，到期后客户肯定能从银行拿到这笔钱。”章晓玲说。

    “理财师这个职业归根到底就是让你的钱如何最大化地增值，为你的生活进行规划投资。”章晓玲介绍，理财师通过对个人财产的适当管理，制订一系列的财务计划，从而帮助客户达到理财目标。

    记者从各大银行理财师了解到，每一个客户遇到的财务问题都不一样，希望达到的财务目标也不一样。年龄，财富，家庭人口，人生阅历，甚至性格等等，都将影响到客户的财务目标。有些客户的财务目标表现为如何使资本增值，有些客户的目标则表现为如何保障家庭稳定生活，也有些客户的理财目标表现为一笔钱如何花才“既经济又实惠”。

    规划人生，保障稳定收入

    去年有一个30多岁的客户怀着非常矛盾的心情找到建行理财师吕稼，由于他想经商，所以辞去了一份公务员的工作，但他又害怕经商会亏本，儿子已经4岁了，为了儿子在将来买房上有个保障，想让吕稼给他提供一份生活理财的方案。吕稼在了解其家庭情况后，针对他的具体情况，给他介绍了华夏红利基金定投，每月投入500元，20年后，最少可以收益260463元，最多可以收益748620元，这笔钱可以减轻儿子购房的负担。“理财师会帮助客户设计一个将其整个人生考虑在内的终生财务计划，将客户未来的职业选择，子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承，以及生活中个人所必须面对的各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设想的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在。”吕稼说。

    指导投资，加速资产成长

    柯城区的周老板长期从事房地产行业，多年下来积累了不少资金，这笔资金除去日常周转外，其余都存在银行，但周老板听朋友说，钱存银行增值是最慢的，钱生钱最快的方法就是用于投资。

    周老板非常愿意使用他的部分资金用于投资，于是在朋友的推荐下，周老板找到了工行衢州分行理财师唐燕，将自己的实际情况说明后，唐燕给他介绍了股票、债券、黄金等多种投资理财，周老板选择了债券和黄金进行投资理财，半年下来，收益远远超过了银行的利息。“一些客户生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人家庭资产成长，从而提高家庭的生活水平和质量，我们作为理财师就要竭力为他们提供这方面的咨询服务。”唐燕介绍说。

    培养人才，提供理财服务

    美国等发达国家的理财师早在上世纪60年代就诞生了，这职业在国外已具有与律师、会计师一样的社会信誉和普遍尊重，理财师至少适用于金融、会计、律师和社会保障这四个行业。理财师的财产规划涉及到人生中所有的一切，涵盖了经济投资、人生规划与知识生涯、社会福利与保险、遗产与税收等围绕人生的各种行业。

    中国国内实行的是金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)两级认证制度，理财师必须要首先获得AFP资格，才能进一步参加CFP的资格认证。我国的理财师是在2004年才出现的，正处于起步阶段，很多银行有了一些CFP与AFP资格的理财师，但由于实践经验和本身素质的差距，理财师水平参差不齐，能力有高有低。

    我市的理财师是2005年才有的，理财师无论在数量上还是自身素质上，与杭州等大城市相比，仍存在一定差距，各银行对于考证的理财师的使用情况也不相同。一些银行网点十分重视理财师，充分发挥理财师们的能力，为高端客户提供各种理财增值服务，充分体现理财师的价值；但在另外一些网点，理财师则被闲置，充当一般的办事人员，干一些与理财无关的业务。(衢州新闻网)