主题：基金组合+购险炒汇 女"金领"如何盘活万贯家产

2008年01月16日   来源：上海金融报

    李晶晶的经济状况很好，却还停留在“有钱就存银行”的传统做法。一大笔钱存在银行，不仅被*所蚕食，而且还要背上没有必要的房贷债务。她该把保险的安全网织好，才能没有后顾之忧，做好保障，大胆创业。

    个人现状

    李晶晶今年30岁，她曾在一个国际知名时尚品牌担任销售经理，家境也比较富裕，名下的资产已经以数百万计。

    去年下半年以来，她辞职赋闲在家。丰厚的资产让她暂时不必替经济状况操心。现在的开销主要是靠租金收入和以前的积累。

    李晶晶尽管有几套房产，但都是以出租为主，自己也是租房子住。现在每年花费8万元左右，其中，房租2万元。年届而立的她现在面临两种选择：一是找一份比较清闲稳定的工作，收入不用太高，二是自己创业，尝尝当老板的滋味。无论是工作还是创业，李晶晶都应该整理一下手头的资产，以钱生钱，使资产能够带来维持生活水平的收入。

    李晶晶的资产状况：1、175万元人民币存银行；2、1万美元购买外汇理财产品，保本型，年收益率3.8%，还有8500美元存银行；

    3、9万元港币存银行；4、一套13年使用权的商铺，月租金1.1万元；

    5、老家的一套产权房，价值23～25万元，月租金700元；

    6、一套小房子，总价25万元，分期付款，月还1400元，10年还清，年底交房；

    7、一辆小轿车价值13万元。

    财务分析

    很多事业成功的人士，对自己的财务安排漏洞百出。李晶晶的经济状况很好，却还停留在“有钱就存银行”的传统做法。一大笔钱存在银行，不仅被*所蚕食，还要背上完全没有必要的房贷债务，让银行白赚钱。她该把保险的安全网织好，才能没有后顾之忧，做好保障，大胆创业。

    李晶晶虽然目前没有工作，但已经积累了240多万元的资产，负债只占资产的6.8%，净资产达到了220多万元；年度总收入17.54万元，年度总支出7.86万元，年结余7.86万元，已经实现了财务自由，在年轻人中屈指可数。然而，经济发展、*、政策导向等因素，都可能使李晶晶的资产缩水，她应尽早制定理财规划，明确理财目标。

    建议李晶晶选择自己创业。她的理财目标是：准备好充足的资金，为自己做好养老规划。

    理财建议

    1、将100万元人民币存款及各种外汇资金作为创业资金。

    2、剩余货币资金的安排：5万元人民币存入银行，作为日常生活开支的备用金；10万元人民币购买货币基金，作为应急用款；60万元人民币做养老基金，购买各类基金长期投资，股票型基金占50%，混合型基金占30%，债券型基金占20%。

    3、新买的房子年底交房后可自住，这样可节约每年2万元的租金支出。

    4、为了防范意外的医疗开支，李晶晶应购买一份医疗保险。此外，李晶晶也可购买一份养老险作为今后养老费用的补贴。

    5、李晶晶在创业时，应学会运用金融杠杆来扩大自己的资金实力，如申请创业贷款等。

    处置房产盘活资金

    对于一个年仅30岁的女性而言，李晶晶确实有“提前退休”的资本，但站在一个理财师的角度，我认为可以就其生涯规划和财务状况作如下建议：

    1、职业生涯的新开端时尚品牌销售总监的职业背景，可以说是李晶晶创业的良好基础，完全可以依靠这一经历来打拼自己的一片天地。当然，李晶晶也可考虑寻找合伙人共同创业，以降低风险、减轻压力。

    2、妥善处置房产李晶晶目前手中的几套房产中，老家房子的回报率过低，一个月700元的租金，折合成年收益率仅3.4%左右。建议其售出，投资回报率更高的领域。

    鉴于李晶晶目前的资产状况，建议提前还清另一套25万元小房子的贷款。

    3、盘活资产李晶晶目前金融资产投资手段单一，几乎全部是银行存款，收益率偏低。考虑到要进行创业，建议李晶晶在购买固定收益型的外汇产品之外，也可尝试一下“外汇宝”业务。