主题：外币理财的优势和劣势

      在进行理财时投资可能是更多人的第一需求，但在投资之前更重要的是为自己的资产加上保护屏障。有些时候，我们可以自主的把握人生的方向，但对于未来或许是 明天要发生怎样的事情我们不能得知。也许会有突发事件令我们始料未及。如果之前有了准备就会坦然的接受或者理性的解决。在这种情况下，我们需要学会接受保 险。保险无可比拟的优势在于保障功能。对于一个家庭而言，首先要给家庭的经济支柱配置保险：意外险、大病险一个都不能少。最低配置保额应为家庭经济支柱年 收入的3倍+未偿还的负债金额（如房贷余额）。家庭经济支柱的保障才能为家庭撑起保护伞。

      在保障完善的之后再来考虑投资问题。购买何种金融产品需要结合自己的风险承受能力以及投资期限。一般情况下，先配置基本保障产品，再进行其它产品的配置。 而房产和意外险、大病险则是属于基本保障类的，在进行理财时应首先进行配置这些产品。随后银率网根据金融投资产品的风险程度为您做了简单的金融产品分类：

      低风险产品：包括储蓄、国债、保本型基金、货币型基金和保险等，这一部分投资产品属于低风险投资产品，但此类产品配置的重点在于本金和最低收益的安全，不 要对此类产品抱有很高的收益预期。储蓄、国债认购起点很低：人民币储蓄活期没有限制，定期最低为50元；国债一般为100元；货币基金一般起购金额为 1000元；万能寿险一般为6000元或10000元；分红险要根据具体保障利益而定；保本或稳健类理财产品为5万元。这部分产品应该在配置较大比例，但 不应超过基本保障配置额度的3/4。

      中等风险产品：包括纸黄金、纸白银等银行贵金属电子盘、债券型基金、偏债类混合型基金等风险不高但收益相对客观的投资产品。此类产品比较稳健，收益相对较 高。纸黄金投资最低10克，目前认购起点金额在500元左右；纸白银最低投资100克，目前认购金额在 600-700元左右。保本浮动收益理财产品一般为5万元，也有部分产品为10万元认购。债券基金最低认购金额为1000元，集合信托为100万。这类产 品在配置时应少于低风险投资产品。

      高风险产品：包括股票、外汇、期货以及股票型基金和指数型基金等。这类产品投资风险大，若*作不慎容易造成大规模的本金损失。股票的认购金额要根据将要购 买股票的价格而定，股票型基金为1000元认购，PE一般为100万认购，理财产品10万元，外汇期权最低交易量为1手，资金量要求较大，期货最低交易量 为1手，具体要看期货品种，资金量要求较大。投资连结保险一般没有明确限制。在配置此类产品时铭记的是高收益 伴随高风险。高风险产品由于其对本金的保障很弱，因此建议配置额度要小于中等产品的2/3，或更少。

      我国目前尚未开放资本账户，因此外汇投资的渠道和形式较少。外汇投资同样也可以在狭义上分为高风险、中风险和低风险。高风险外汇投资包括外汇期权以及银行 外汇保证金，这种投资形式风险较高，通常需要较大的资金量（1000万以上）才能减小投资风险，而且这种投资形式对于投资者的专业度要求较高，需要对外汇 市场有深入的了解；中风险外汇投资是指银行外汇理财产品，在这些理财产品中同样有风险高低之分例如结构型外汇理财产品属于中高风险，一些保本保收益的外汇 理财产品我们可以归结为低风险产品，投资结构型理财产品，投资者不仅需要对外汇具有一定了解，同时还要对理财产品说明书的内容进行仔细研究；低风险外汇投 资产品是指外资银行推出的外币高息储蓄活动，但投资这种高息外币储蓄投资者依然需要面对汇率风险。

新闻来源:每经网